L'ASSURANCE EMPRUNTEUR

VOUS ASSURER, C'EST AUSSI NOTRE MÉTIER

LA MEILLEURE ASSURANCE PRÊT

 

Vous souhaitez trouver la meilleure assurance emprunteur pour votre crédit immobilier et vous vous demandez s'il vaut mieux souscrire une assurance emprunteur individuelle en lieu et place de l’assurance prêt proposée par votre banque ? S'il y a des avantages à dissocier crédit immobilier et assurance prêt

La réponse est simple, et s’apparente à la question : « Pourquoi faire appel à un courtier en crédit immobilier plutôt qu’à ma propre banque pour obtenir un prêt ? ». C’est une histoire de choix : pas celui de faire appel à un courtier, mais celui de vous voir proposer un éventail de prestataires et de choisir le meilleur, au lieu de vous cantonner à une seule et unique proposition, celle de votre banque historique. Il existe, par ailleurs, de très bonnes compagnies d'assurance emprunteur en Lorraine.

En acceptant, sans le comparer à d'autres, le contrat proposé par votre banque, vous acceptez un taux d′assurance qui risque d'être quasiment le même pour tous les clients et qui peut ne pas être vraiment ajusté à votre profil. Le coût d'une telle assurance emprunteur est calculé sur le montant du capital emprunté : il reste donc le même pendant toute la durée de votre prêt.

En revanche, en choisissant un contrat d′assurance individuel plutôt qu'un contrat d'assurance "groupe" vous avez l’assurance (sans mauvais jeu de mots) d’obtenir un prix calculé au plus juste en fonction de vos besoins, de votre profil et du montant de votre prêt. Le montant de cette assurance est ajusté chaque année à votre avantage, en fonction du capital restant dû de votre prêt. Génération Crédit vous éclaire sur l’assurance de prêt bancaire qui correspond le mieux à votre situation personnelle et professionnelle, au tarif le plus attractif. N’attendez plus, contactez-nous pour une estimation gratuite du coût d’assurance pour vos crédits immobiliers ou autres prêts bancaires.

 

LES DIFFÉRENTS TYPES D’ASSURANCE

 

Assurance ADI/PTIA

 

La garantie ADI (Assurance Décès Invalidité) / PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) est systématiquement exigée par les organismes financiers en vue de l’obtention d’un crédit immobilier. En cas de décès de l’assuré ou d’une situation médicale le mettant dans l’impossibilité absolue et définitive de travailler, le capital restant dû, tel qu’il est indiqué sur le tableau d’amortissement et dans la limite du montant garanti, est versé à l’organisme prêteur. Si vous choisissez un contrat "groupe", le taux d′assurance proposé peut être strictement similaire à celui proposé aux autres clients de votre banque et, de fait, ne pas être réellement optimisé pour votre profil. Si vous confiez à l'un de nos courtiers en assurance la recherche d'une assurance emprunteur au meilleur taux, celle-ci sera en parfaite adéquation avec vos besoins et exigences.

 

Assurances ITT/ IPT

 

Les couvertures d’assurance ITT (Incapacité Temporaire Totale) /IPT (Invalidité Permanente Totale) sont exigées par les banques lorsque le prêt sert à financer l’acquisition d’une résidence principale et sont, par ailleurs, fortement recommandées dans tous les autres cas. Elles couvrent la prise en charge de l’assuré (après un délai de carence légalement défini) en incapacité de travailler -temporaire ou définitive-, suite à un accident ou une maladie.

 

Assurance IPP

 

L’IPP, Invalidité Permanente Partielle, est validée par un médecin spécialisé lorsque le taux d’incapacité correspond aux critères établis par la sécurité sociale. Cette option est donc une garantie complémentaire à l’IPT précédemment citée. Elle renforce votre protection en cas d’incapacité de travail. C’est un argument supplémentaire en faveur de la délégation d’assurance. Les contrats proposés par Génération Crédit comportent toujours cette garantie.

 

Assurance chômage

 

L’assurance chômage concerne les salariés du privé et a pour but de leur verser une indemnisation en cas de chômage. Tous les contrats ne se valent pas, selon les conditions et montants d’indemnisation, délais et durées de prise en charge (par mois de chômage consécutifs et toutes périodes de chômage confondues). Devant la diversité des offres, il est très difficile de comparer directement les tarifs, même à niveau d’indemnisation apparemment équivalents… Les courtiers en assurance de Génération Crédit, à Hagondange, analysent pour vous les différentes offres et vous exposent leurs réelles différences afin que vous puissiez faire le bon choix.

 

L’assurance-emprunteur des métiers à risque

 

Militaires, gendarmes, maçons, policiers… Contactez-nous pour découvrir une "assurance-emprunteur spéciale métiers à risque" aux conditions très avantageuses.

 

L’assurance-emprunteur des moins 35 ans

 

Pour les moins de 35 ans, Génération Crédit propose une assurance-emprunteur à un taux exceptionnellement bas, parmi les assurances les moins chères de Moselle.

 

L’assurance-emprunteur des séniors

Réalisez votre projet immobilier à tout âge ! Génération Crédit propose une assurance-emprunteur spéciale séniors, aux propriétaires jusqu’à 90 ans et à des tarifs défiant toute concurrence.

N.B. : spécialisés dans l’assurance de prêt, mais aussi dans l’assurance des personnes, nos partenaires proposent des solutions d’assurance répondant à tous les profils : jeunes, professions à risques, fumeurs, personnes de plus de 55 ans, personnes présentant des risques de santé, etc.

ASSURANCE EMPRUNTEUR : FOIRE AUX QUESTIONS

 

Suis-je obligé de souscrire une assurance de prêt auprès d’une banque ?

L’assurance emprunteur garantit votre prêt en cas de décès, d’invalidité, de perte d’autonomie ou de maladie. Elle permet à l’établissement bancaire qui vous octroie le prêt de se protéger si vous êtes dans l’incapacité de rembourser vos échéances. Pendant très longtemps, vous n’aviez pas d’autre choix que de souscrire l’assurance emprunteur proposée par votre banque prêteuse… Mais avec l’arrivée de nouveaux acteurs spécialisés et des courtiers en assurance, la loi française a ouvert ce type d’offre à la concurrence.

Le fonctionnement est simple : si l’offre d'assurance de votre banque ne vous convient pas, vous pouvez lui présenter un autre contrat d’assurance offrant des garanties au moins équivalentes, dès la première année et tout de suite après la signature de votre contrat d'assurance initial, sans attendre la date anniversaire.

 

Peut-on résilier une garantie de prêt en cours ?

 

Si vous avez, pour une raison ou pour une autre -malgré la liberté qui vous est offerte- choisi l’assurance prêt proposée par votre banque, sachez que les lois évoluent en permanence et sont désormais plus souples en termes de changement d’assurance emprunteur.

 

Pour tous les crédits, la loi vous permet désormais de changer d’assurance emprunteur dès la première année, à compter de la signature de votre crédit. Ceci est une réponse aux personnes qui signent dans la précipitation. Résilier son contrat assurance-emprunteur pour un meilleur contrat n'a plus rien d'impossible.

Les garanties proposées par les assurances emprunteurs d'un courtier sont-elles les mêmes que celles de ma banque ?

Génération Crédit fait appel à des partenaires de confiance pour vous proposer des garanties identiques, sinon meilleures, en matière d’assurance, que celles de votre banque. Au tarif le moins élevé.

Qu’est-ce-que la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance consiste à souscrire un contrat d’assurance agréé par l’organisme prêteur désigné comme bénéficiaire, et qui soit à la fois moins cher et mieux adapté à la situation individuelle de l’emprunteur avec des garanties équivalentes, sinon meilleures à celles proposées par sa banque.

 
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